เริ่มบานปลาย ! อายัดบัญชีม้ากระทบชาวบ้าน

สถานการณ์การบังคับใช้มาตรการทางกฎหมายเพื่อปราบปรามอาชญากรรมออนไลน์ โดยเฉพาะการระงับธุรกรรมของบัญชีที่น่าสงสัยว่าเป็น “บัญชีม้า” กำลังเป็นประเด็นที่ได้รับความสนใจในวงกว้าง แม้จะมีเจตนาที่ดีในการตัดวงจรของมิจฉาชีพ แต่ผลกระทบที่เกิดขึ้นได้ขยายวงกว้างเกินกว่าที่คาดการณ์ไว้ ส่งผลให้ประชาชนผู้บริสุทธิ์จำนวนมากต้องเผชิญกับความเดือดร้อนจากการถูกอายัดบัญชีโดยไม่ทันตั้งตัว

ประเด็นสำคัญของมาตรการอายัดบัญชี

• เจตนาของกฎหมาย: มาตรการอายัดบัญชีม้ามีเป้าหมายหลักเพื่อสกัดกั้นเส้นทางการเงินของขบวนการมิจฉาชีพออนไลน์ ทำให้การโยกย้ายถ่ายเทเงินที่ได้จากการหลอกลวงทำได้ยากขึ้น และเพิ่มโอกาสในการติดตามเงินคืนให้แก่ผู้เสียหาย
• ผลกระทบในวงกว้าง: การใช้ระบบตรวจสอบและเกณฑ์ที่เข้มงวด ส่งผลให้บัญชีของประชาชนผู้ประกอบอาชีพสุจริตถูกระงับไปด้วย สร้างปัญหาในการดำรงชีวิตและการประกอบธุรกิจอย่างฉับพลัน
• ความท้าทายในการพิสูจน์ตัวตน: ผู้ที่ถูกอายัดบัญชีโดยสุจริตต้องเผชิญกับกระบวนการพิสูจน์ความบริสุทธิ์ที่ซับซ้อนและใช้เวลานาน ซึ่งก่อให้เกิดความเครียดและภาระทางการเงิน
• ความจำเป็นในการปรับปรุง: สถานการณ์ที่เกิดขึ้นสะท้อนให้เห็นถึงความจำเป็นในการทบทวนและปรับปรุงกระบวนการ ทั้งในด้านความแม่นยำของระบบตรวจจับ และการสร้างช่องทางที่ชัดเจนและรวดเร็วสำหรับผู้ได้รับผลกระทบ
• การป้องกันตนเอง: ประชาชนทั่วไปจำเป็นต้องมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการป้องกันตนเองไม่ให้ตกเป็นเหยื่อ หรือเข้าไปเกี่ยวข้องกับวงจรบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว

ปัญหาเรื่อง เริ่มบานปลาย ! อายัดบัญชีม้ากระทบชาวบ้าน ได้กลายเป็นหัวข้อสนทนาที่สำคัญในสังคมไทย การบังคับใช้พระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 มีวัตถุประสงค์เพื่อแก้ไขปัญหาแก๊งคอลเซ็นเตอร์และการหลอกลวงออนไลน์ที่สร้างความเสียหายมหาศาล อย่างไรก็ตาม มาตรการ “แช่แข็ง” บัญชีที่น่าสงสัยอย่างรวดเร็วได้สร้างผลกระทบข้างเคียงที่รุนแรง ทำให้ประชาชนที่ทำธุรกรรมปกติแต่เข้าข่ายเกณฑ์บางอย่างต้องถูกระงับบัญชีไปด้วย สถานการณ์นี้จึงเปรียบเสมือนดาบสองคมที่ด้านหนึ่งมุ่งทำลายอาชญากร แต่ในอีกด้านหนึ่งก็สร้างบาดแผลให้กับผู้บริสุทธิ์

บทนำ: สถานการณ์ปัญหาอาชญากรรมออนไลน์

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ภัยจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยีได้ทวีความรุนแรงขึ้นอย่างต่อเนื่อง กลุ่มมิจฉาชีพได้พัฒนารูปแบบการหลอกลวงที่ซับซ้อนและแนบเนียนมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นแก๊งคอลเซ็นเตอร์, การหลอกลงทุนออนไลน์, การพนันออนไลน์ หรือการหลอกลวงซื้อขายสินค้า ซึ่งสร้างความเสียหายต่อทรัพย์สินและสภาพจิตใจของประชาชนเป็นมูลค่าหลายหมื่นล้านบาทต่อปี หัวใจสำคัญที่ทำให้ขบวนการเหล่านี้ยังคงดำรงอยู่และเติบโตได้ คือ “บัญชีม้า” ซึ่งทำหน้าที่เป็นท่อลำเลียงเงินผิดกฎหมาย ทำให้การติดตามเส้นทางการเงินเป็นไปได้ยาก

ด้วยเหตุนี้ ภาครัฐจึงจำเป็นต้องออกมาตรการทางกฎหมายที่เด็ดขาดและรวดเร็วเพื่อตัดวงจรดังกล่าว การให้อำนาจสถาบันการเงินและเจ้าหน้าที่ตำรวจในการอายัดบัญชีต้องสงสัยได้ทันทีจึงเป็นเครื่องมือที่สำคัญ อย่างไรก็ตาม ความท้าทายที่สำคัญคือการสร้างสมดุลระหว่างการปราบปรามอาชญากรรมอย่างมีประสิทธิภาพ และการปกป้องสิทธิของประชาชนผู้สุจริตไม่ให้ได้รับผลกระทบเกินสมควร ซึ่งสถานการณ์ปัจจุบันได้แสดงให้เห็นแล้วว่าการสร้างสมดุลดังกล่าวยังคงเป็นปัญหาที่ต้องได้รับการแก้ไขอย่างเร่งด่วน

เจาะลึกกลไก “บัญชีม้า”

เพื่อที่จะเข้าใจถึงต้นตอของปัญหา จำเป็นต้องทำความเข้าใจกลไกและลักษณะของ “บัญชีม้า” ซึ่งเป็นเครื่องมือชิ้นสำคัญของเหล่ามิจฉาชีพ การรับรู้ถึงวิธีการทำงานของเครือข่ายเหล่านี้จะช่วยให้เห็นภาพรวมของความซับซ้อนในการแก้ไขปัญหาได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

คำจำกัดความและรูปแบบของบัญชีม้า

บัญชีม้า (Mule Account) คือ บัญชีเงินฝากธนาคาร บัญชีกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Wallet) หรือบัญชีสินทรัพย์ดิจิทัล ที่เจ้าของบัญชีตัวจริงยินยอมเปิดขึ้นเพื่อส่งมอบให้บุคคลอื่นนำไปใช้ทำธุรกรรมทางการเงิน โดยแลกกับค่าตอบแทนเล็กน้อย หรืออาจถูกหลอกลวง/ขโมยข้อมูลส่วนตัวไปใช้เปิดบัญชีโดยไม่รู้ตัว บัญชีเหล่านี้ถูกใช้เป็นเครื่องมือในการรับเงิน โอนเงิน หรือฟอกเงินที่ได้มาจากการกระทำความผิดกฎหมาย เพื่อปกปิดตัวตนและซ่อนเร้นเส้นทางการเงินจากเจ้าหน้าที่

รูปแบบของบัญชีม้าสามารถแบ่งได้หลายประเภท เช่น:

• การรับจ้างเปิดบัญชี: เป็นรูปแบบที่พบได้บ่อยที่สุด โดยผู้รับจ้างจะได้รับเงินค่าตอบแทนจำนวนหนึ่งเพื่อไปเปิดบัญชีธนาคารพร้อมกับบัตรเอทีเอ็มและซิมการ์ดโทรศัพท์ แล้วส่งมอบทั้งหมดให้กับผู้ว่าจ้าง
• การถูกหลอกให้เปิดบัญชี: มิจฉาชีพอาจสร้างเรื่องราวหลอกลวง เช่น อ้างว่าต้องการใช้บัญชีเพื่อรับเงินช่วยเหลือ หรือใช้ในการทำธุรกิจ แต่ตนเองติดเครดิตบูโร ไม่สามารถเปิดบัญชีได้ ทำให้เหยื่อหลงเชื่อและให้ความช่วยเหลือ
• การขโมยข้อมูลส่วนตัว: กลุ่มอาชญากรอาจได้ข้อมูลบัตรประชาชนและข้อมูลส่วนบุคคลอื่น ๆ ของเหยื่อจากเหตุการณ์ข้อมูลรั่วไหล หรือการหลอกลวงแบบฟิชชิ่ง (Phishing) แล้วนำไปสวมรอยเปิดบัญชีออนไลน์

วงจรการทำงานของเครือข่ายบัญชีม้า

เครือข่ายบัญชีม้าทำงานอย่างเป็นระบบและมีความซับซ้อน โดยมักจะใช้บัญชีจำนวนมากในการโยกย้ายเงินเพื่อสร้างความสับสนในการติดตาม วงจรโดยทั่วไปมีลักษณะดังนี้:

1. บัญชีม้าระดับแรก (แถวที่ 1): เป็นบัญชีที่ใช้รับเงินโดยตรงจากเหยื่อที่ถูกหลอกลวง เงินที่เข้ามาในบัญชีนี้จะถูกโอนออกไปอย่างรวดเร็วภายในไม่กี่นาที เพื่อลดความเสี่ยงจากการถูกอายัด
2. บัญชีม้าระดับกลาง (แถวที่ 2, 3, 4,…): เงินจากบัญชีระดับแรกจะถูกโอนต่อไปยังบัญชีม้าอื่น ๆ อีกหลายทอด โดยแต่ละทอดอาจมีการแบ่งเงินออกเป็นยอดเล็ก ๆ แล้วโอนไปยังหลายบัญชีพร้อมกัน ทำให้เส้นทางการเงินแตกกระจายออกไปเหมือนใยแมงมุม
3. บัญชีม้าระดับสุดท้าย: เป็นบัญชีที่ใช้รวบรวมเงินจากบัญชีระดับกลาง ก่อนจะถูกถอนเป็นเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็ม หรือนำไปซื้อสินค้า/บริการ หรือแปลงเป็นสินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อฟอกเงินขั้นสุดท้าย

ความซับซ้อนของเส้นทางการเงินผ่านบัญชีม้าหลายชั้นนี้เองที่เป็นความท้าทายหลักของเจ้าหน้าที่ในการสืบสวนและติดตามเงินกลับคืนมาให้ผู้เสียหาย การอายัดบัญชีระดับแรกได้ทันท่วงทีจึงเป็นยุทธศาสตร์ที่สำคัญที่สุดในการตัดวงจรอาชญากรรม

ผลกระทบที่ไม่ได้ตั้งใจ: เมื่อมาตรการกระทบผู้บริสุทธิ์

แม้ว่าเป้าหมายของมาตรการอายัดบัญชีจะมุ่งไปที่เครือข่ายอาชญากรรม แต่ในทางปฏิบัติกลับมีประชาชนผู้ประกอบอาชีพสุจริตจำนวนมากได้รับผลกระทบอย่างรุนแรง การระงับบัญชีอย่างกะทันหันทำให้พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนของตนเองได้ ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การชำระหนี้สิน และการดำเนินธุรกิจ

กรณีศึกษา: เสียงสะท้อนจากผู้ได้รับผลกระทบ

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้น ลองพิจารณากรณีศึกษาจากสถานการณ์สมมติที่เกิดขึ้นจริงกับหลายบุคคล:

• เจ้าของร้านค้าออนไลน์: ผู้ประกอบการที่รับเงินโอนจากลูกค้าจำนวนมากในแต่ละวัน อาจมีบัญชีถูกระงับเนื่องจากระบบตรวจจับมองว่ามีพฤติกรรมต้องสงสัย เช่น มีเงินโอนเข้าจากหลายบัญชีที่ไม่รู้จัก และมีการโอนออกอย่างรวดเร็วเพื่อจ่ายค่าสินค้าให้กับซัพพลายเออร์ การถูกอายัดบัญชีทำให้ขาดสภาพคล่อง ไม่สามารถสั่งซื้อสินค้ามาขายต่อได้ และสูญเสียความน่าเชื่อถือจากลูกค้า
• ฟรีแลนซ์และผู้รับจ้างอิสระ: ผู้ที่รับงานจากลูกค้าหลายรายและรับค่าจ้างผ่านการโอนเงิน อาจถูกระงับบัญชีหากหนึ่งในผู้ว่าจ้างโอนเงินมาจากบัญชีที่พัวพันกับคดีฉ้อโกง แม้ว่าฟรีแลนซ์คนดังกล่าวจะทำงานและส่งมอบงานอย่างสุจริตก็ตาม
• ประชาชนทั่วไป: ผู้ที่ขายของมือสองออนไลน์ หรือได้รับการโอนเงินจากญาติพี่น้อง อาจประสบปัญหาได้หากผู้โอนใช้บัญชีที่มีประวัติไม่ดี หรือมีชื่อ-นามสกุลพ้องกับบุคคลในบัญชีดำ ทำให้ระบบทำการระงับบัญชีเพื่อตรวจสอบ

สาเหตุที่ทำให้ผู้บริสุทธิ์ตกเป็นผู้ต้องสงสัย

การที่บัญชีของคนบริสุทธิ์ถูกระงับนั้นเกิดขึ้นได้จากหลายปัจจัย ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลมาจากเกณฑ์การตรวจสอบที่กว้างเกินไป หรือข้อผิดพลาดของระบบ ดังนี้:

• พฤติกรรมธุรกรรมที่เข้าข่าย: การมีเงินโอนเข้าจากบุคคลที่ไม่รู้จักจำนวนมากในระยะเวลาสั้นๆ หรือการมีเงินหมุนเวียนในบัญชีสูงผิดปกติ อาจถูกระบบอัลกอริทึมของธนาคารตั้งค่าสถานะเป็น “บัญชีต้องสงสัย”
• ความเชื่อมโยงกับบัญชีที่มีปัญหา: หากบัญชีของผู้บริสุทธิ์รับเงินโอนมาจากบัญชีที่เคยถูกแจ้งความดำเนินคดี หรือเป็นบัญชีที่อยู่ในเครือข่ายบัญชีม้า ก็มีความเสี่ยงสูงที่จะถูกระงับไปด้วย แม้จะเป็นการรับโอนเงินจากการซื้อขายสินค้าหรือบริการโดยสุจริตก็ตาม
• ข้อมูลในบัญชีดำคลาดเคลื่อน: การมีชื่อและนามสกุลที่คล้ายคลึงหรือตรงกับบุคคลที่มีประวัติอาชญากรรมทางการเงิน อาจนำไปสู่การอายัดบัญชีที่ผิดพลาดได้
• การแจ้งอายัดโดยผู้เสียหาย: ในบางกรณี ผู้เสียหายที่ถูกหลอกลวงอาจแจ้งอายัดบัญชีปลายทางที่มิจฉาชีพอ้างถึง ซึ่งอาจเป็นบัญชีของร้านค้าที่มิจฉาชีพไปหลอกซื้อของ ทำให้ร้านค้าผู้สุจริตได้รับผลกระทบไปด้วย

กระบวนการอายัดบัญชีและขั้นตอนการพิสูจน์ความบริสุทธิ์

การทำความเข้าใจกระบวนการที่เกิดขึ้นหลังจากบัญชีถูกระงับ และขั้นตอนที่ต้องดำเนินการเพื่อยืนยันความบริสุทธิ์ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบ เพื่อที่จะสามารถรับมือกับสถานการณ์ได้อย่างถูกต้องและลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น

สิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อบัญชีถูกระงับ

เมื่อบัญชีถูกระงับหรืออายัด เจ้าของบัญชีจะไม่สามารถทำธุรกรรมใดๆ ได้ ทั้งการถอนเงิน การโอนเงิน หรือการชำระเงินผ่านช่องทางต่างๆ โดยทั่วไป การอายัดบัญชีตาม พ.ร.ก. ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี จะเกิดขึ้นเมื่อธนาคารได้รับการร้องขอจากเจ้าหน้าที่ตำรวจ หรือเมื่อระบบของธนาคารตรวจพบพฤติกรรมที่น่าสงสัยอย่างยิ่ง โดยธนาคารจะทำการระงับบัญชีไว้ก่อนเป็นเวลา 72 ชั่วโมง เพื่อทำการตรวจสอบเบื้องต้น และรอการยืนยันจากเจ้าหน้าที่ตำรวจ หากมีมูลความผิดจริง บัญชีจะถูกอายัดต่อไปตามกระบวนการทางกฎหมาย

แนวทางการดำเนินการสำหรับผู้ที่ถูกอายัดบัญชีโดยสุจริต

สำหรับประชาชนผู้สุจริตที่บัญชีถูกอายัด ควรตั้งสติและดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้อย่างรวดเร็ว:

1. ติดต่อธนาคารทันที: ขั้นตอนแรกคือการติดต่อสาขาธนาคารหรือ Call Center เพื่อสอบถามถึงสาเหตุของการอายัดบัญชี และขอข้อมูลว่าใครเป็นผู้แจ้งอายัด (ผู้เสียหายหรือเจ้าหน้าที่ตำรวจสถานีใด)
2. รวบรวมหลักฐาน: เตรียมเอกสารและหลักฐานทั้งหมดที่สามารถยืนยันความบริสุทธิ์ของธุรกรรมที่น่าสงสัยได้ เช่น หลักฐานการซื้อขายสินค้า, ข้อความสนทนากับลูกค้า, ใบแจ้งหนี้, สัญญาจ้างงาน, หรือหลักฐานอื่นๆ ที่แสดงที่มาที่ไปของเงิน
3. ติดต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจ: นำหลักฐานทั้งหมดเดินทางไปยังสถานีตำรวจที่รับผิดชอบคดี เพื่อชี้แจงข้อเท็จจริงและยื่นเอกสารหลักฐานต่างๆ เพื่อพิสูจน์ว่าไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการกระทำความผิด
4. ติดตามความคืบหน้า: หลังจากยื่นเรื่องแล้ว ควรติดตามความคืบหน้ากับทางเจ้าหน้าที่ตำรวจและธนาคารอย่างสม่ำเสมอ เนื่องจากกระบวนการตรวจสอบอาจต้องใช้เวลา

กระบวนการเหล่านี้มักเต็มไปด้วยความยุ่งยากและใช้เวลานาน ซึ่งเป็นช่องว่างที่ภาครัฐและสถาบันการเงินจำเป็นต้องหาทางปรับปรุงเพื่อลดภาระให้กับประชาชนผู้บริสุทธิ์

การเปรียบเทียบระหว่างบัญชีม้าและบัญชีผู้สุจริตที่ถูกอายัด

ความท้าทายและแนวทางแก้ไขในอนาคต

สถานการณ์ที่เกิดขึ้นสะท้อนถึงความท้าทายที่ทุกภาคส่วนที่เกี่ยวข้องต้องร่วมมือกันแก้ไข เพื่อให้การปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีมีประสิทธิภาพสูงสุดโดยสร้างผลกระทบต่อผู้บริสุทธิ์น้อยที่สุด

มุมมองของสถาบันการเงินและหน่วยงานกำกับดูแล

สถาบันการเงินตกอยู่ในสถานการณ์ที่ลำบาก একদিকেต้องปฏิบัติตามกฎหมายอย่างเคร่งครัดเพื่อป้องกันความเสี่ยงและหลีกเลี่ยงการถูกปรับ แต่อีกด้านหนึ่งก็ต้องรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าและให้บริการได้อย่างไม่ติดขัด ความท้าทายหลักคือการพัฒนาระบบตรวจจับ (Fraud Detection System) ที่มีความแม่นยำสูง สามารถแยกแยะพฤติกรรมของมิจฉาชีพออกจากธุรกรรมปกติของพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์หรือฟรีแลนซ์ได้ดีขึ้น ซึ่งต้องอาศัยเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (Machine Learning) ที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น

ข้อเสนอแนะเพื่อลดผลกระทบต่อประชาชน

เพื่อแก้ไขปัญหาในระยะยาว ควรมีการพิจารณาแนวทางต่างๆ ดังนี้:

• พัฒนากระบวนการอุทธรณ์แบบเร่งด่วน: จัดตั้งช่องทางหรือหน่วยงานกลางที่มีความชัดเจนสำหรับให้ผู้ที่ได้รับผลกระทบสามารถยื่นเรื่องอุทธรณ์และพิสูจน์ความบริสุทธิ์ได้อย่างรวดเร็ว อาจเป็นระบบออนไลน์ที่สามารถยื่นเอกสารได้ทันที
• ปรับปรุงเกณฑ์การระงับบัญชี: หน่วยงานกำกับดูแลและสถาบันการเงินควรร่วมมือกันทบทวนและปรับปรุงเกณฑ์การระงับบัญชีให้มีความรัดกุมและแม่นยำมากขึ้น ลดการพึ่งพาเกณฑ์ที่กว้างเกินไป
• การสื่อสารเชิงรุก: ธนาคารควรมีกระบวนการแจ้งเตือนเจ้าของบัญชีที่ชัดเจนและรวดเร็วเมื่อบัญชีถูกระงับ พร้อมให้ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับขั้นตอนการดำเนินการต่อไป
• ส่งเสริมความรู้ทางการเงินดิจิทัล (Digital Financial Literacy): ภาครัฐควรจัดทำแคมเปญให้ความรู้แก่ประชาชนเกี่ยวกับภัยออนไลน์ วิธีป้องกันตัวไม่ให้ตกเป็นเหยื่อ และข้อกฎหมายเกี่ยวกับบัญชีม้า เพื่อลดจำนวนผู้ที่รับจ้างเปิดบัญชีหรือถูกหลอกใช้บัญชี

บทสรุปและข้อควรปฏิบัติเพื่อความปลอดภัยทางการเงิน

ปัญหาการ อายัดบัญชีม้ากระทบชาวบ้าน เป็นประเด็นที่ซับซ้อนและสะท้อนถึงความยากลำบากในการสร้างสมดุลระหว่างการบังคับใช้กฎหมายเพื่อความมั่นคงปลอดภัย และการคุ้มครองสิทธิเสรีภาพของประชาชน การปราบปรามอาชญากรรมออนไลน์เป็นภารกิจที่จำเป็นอย่างยิ่ง แต่ต้องดำเนินการควบคู่ไปกับการพัฒนากลไกที่มีประสิทธิภาพและเป็นธรรม เพื่อไม่ให้ผู้บริสุทธิ์ต้องกลายเป็นผู้รับเคราะห์จากมาตรการดังกล่าว

สำหรับประชาชนทั่วไป การป้องกันตนเองเป็นสิ่งที่ดีที่สุด เพื่อหลีกเลี่ยงการตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยุ่งยากลำบาก ข้อควรปฏิบัติเพื่อความปลอดภัยทางการเงินมีดังนี้:

• ห้ามให้ผู้อื่นใช้บัญชีเด็ดขาด: ไม่ว่าจะเป็นการรับจ้างเปิดบัญชี หรือการให้เพื่อน/คนรู้จักยืมใช้บัญชีเพื่อรับโอนเงิน เพราะหากบัญชีนั้นถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดกฎหมาย เจ้าของบัญชีจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบ
• รักษาข้อมูลส่วนตัวให้ปลอดภัย: อย่าเปิดเผยข้อมูลบัตรประชาชน, รหัสผ่าน, หรือข้อมูลทางการเงินให้กับบุคคลอื่น และระมัดระวังอีเมลหรือลิงก์แปลกปลอมที่หลอกให้กรอกข้อมูล
• ตรวจสอบธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอ: หมั่นตรวจสอบรายการเคลื่อนไหวในบัญชีของตนเอง หากพบธุรกรรมที่น่าสงสัยหรือไม่รู้จัก ควรรีบติดต่อธนาคารทันที
• เก็บหลักฐานการทำธุรกรรม: สำหรับผู้ประกอบอาชีพค้าขายออนไลน์หรือฟรีแลนซ์ ควรเก็บหลักฐานการสนทนา การตกลงซื้อขาย หรือสัญญาว่าจ้างไว้เสมอ เพื่อใช้เป็นหลักฐานยืนยันความสุจริตได้ในอนาคต

Post navigation