ออมเงินเกษียณแนวใหม่ ใช้แอปฯ เกมการเงินช่วย

การวางแผนเพื่อวัยเกษียณเป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญที่สุด แต่สำหรับคนรุ่นใหม่แล้ว การออมเงินในระยะยาวอาจดูเป็นเรื่องไกลตัวและน่าเบื่อ อย่างไรก็ตาม การมาถึงของเทคโนโลยี Fintech ได้ปฏิวัติวงการการเงินส่วนบุคคล ทำให้เกิดแนวทาง ออมเงินเกษียณแนวใหม่ ใช้แอปฯ เกมการเงินช่วย ซึ่งเป็นการผสมผสานนวัตกรรมดิจิทัลเข้ากับหลักจิตวิทยาเพื่อสร้างแรงจูงใจและทำให้การออมเป็นเรื่องง่ายและสนุกสนานยิ่งขึ้น

ภาพรวมของการวางแผนเกษียณในยุคดิจิทัล

แนวทาง ออมเงินเกษียณแนวใหม่ ใช้แอปฯ เกมการเงินช่วย ได้กลายเป็นกระแสหลักในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล โดยเฉพาะในกลุ่มคนวัยทำงานที่เติบโตมาพร้อมกับเทคโนโลยีดิจิทัล วิธีการนี้เป็นการตอบสนองต่อความท้าทายของการออมเงินแบบดั้งเดิมที่มักขาดความยืดหยุ่นและไม่สามารถสร้างแรงจูงใจในระยะยาวได้ การนำเทคโนโลยีเข้ามาประยุกต์ใช้ไม่เพียงแต่ช่วยให้การติดตามรายรับรายจ่ายและการตั้งเป้าหมายทำได้สะดวกขึ้น แต่ยังเปลี่ยนทัศนคติของผู้คนที่มีต่อการออมเงิน จากเรื่องที่ซับซ้อนและเคร่งเครียดให้กลายเป็นเรื่องที่เข้าถึงง่ายและเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน

ในอดีต การวางแผนเกษียณมักเกี่ยวข้องกับการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินและการลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่มีความซับซ้อน แต่ปัจจุบัน แอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟนได้ทลายกำแพงเหล่านั้นลง ผู้ใช้สามารถเข้าถึงข้อมูล สรุปยอดค่าใช้จ่าย และวางแผนการออมได้ด้วยตนเอง นอกจากนี้ หลักการของ Gamification หรือการนำองค์ประกอบของเกมมาใช้ ยังช่วยกระตุ้นให้ผู้ใช้มีส่วนร่วมและมุ่งมั่นที่จะทำตามเป้าหมายที่วางไว้ได้อย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่นำไปสู่ความสำเร็จในการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

Gamification: เปลี่ยนการออมที่น่าเบื่อให้เป็นเรื่องสนุก

หนึ่งในหัวใจสำคัญของเทรนด์การออมเงินยุคใหม่คือ “Gamification” ซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่นำกลไกและองค์ประกอบที่พบได้ในเกม เช่น การสะสมแต้ม การปลดล็อกรางวัล หรือการแข่งขัน มาประยุกต์ใช้ในบริบทที่ไม่ใช่เกม เพื่อจูงใจให้ผู้คนมีพฤติกรรมตามที่ต้องการ ในด้านการเงินส่วนบุคคล Gamification ได้เข้ามามีบทบาทในการเปลี่ยนการออมเงินซึ่งเป็นกิจกรรมระยะยาวและเห็นผลช้า ให้กลายเป็นความท้าทายที่น่าตื่นเต้นและให้รางวัลในระยะสั้น

นิยามและความสำคัญของ Gamification ทางการเงิน

Gamification ทางการเงินคือการออกแบบประสบการณ์การจัดการเงินให้มีลักษณะคล้ายกับการเล่นเกม โดยมีเป้าหมายเพื่อส่งเสริมพฤติกรรมการออมและการลงทุนที่ดีขึ้น แทนที่จะมองการออมเงินเป็นเพียงการ “หัก” เงินออกจากรายได้เพื่อเก็บไว้ในบัญชี แอปพลิเคชันที่ใช้หลักการนี้จะสร้างเป้าหมายย่อยๆ ให้ผู้ใช้พิชิต เช่น “ออมเงินให้ครบ 1,000 บาทแรก” หรือ “งดซื้อกาแฟนอกบ้าน 7 วันติดต่อกัน” เมื่อทำสำเร็จ ผู้ใช้จะได้รับรางวัลเสมือนจริง เช่น เหรียญตรา (Badges) หรือแต้มสะสม ซึ่งกระตุ้นให้เกิดความรู้สึกภาคภูมิใจและอยากที่จะทำต่อไป

ความสำคัญของแนวทางนี้อยู่ที่การจัดการกับปัญหา “ความท้อแท้” ในการออมระยะยาว เป้าหมายการเกษียณที่ต้องใช้เวลาหลายสิบปีอาจทำให้หลายคนรู้สึกหมดกำลังใจ แต่การแบ่งเป้าหมายใหญ่ออกเป็นภารกิจเล็กๆ ที่สามารถทำสำเร็จได้ในแต่ละวันหรือแต่ละสัปดาห์ จะช่วยสร้างแรงผลักดันให้ก้าวต่อไปได้อย่างสม่ำเสมอ

กลไกของเกมที่ช่วยสร้างแรงจูงใจในการออม

แอปพลิเคชันการเงินที่ประสบความสำเร็จในการใช้ Gamification มักจะรวมกลไกหลายอย่างเข้าไว้ด้วยกันเพื่อสร้างประสบการณ์ที่สมบูรณ์แบบ:

• การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน (Clear Goals): ผู้ใช้สามารถกำหนดเป้าหมายการออมของตนเองได้ เช่น “เก็บเงินดาวน์บ้าน” หรือ “เงินเกษียณ 1 ล้านบาท” พร้อมทั้งเห็นแถบความคืบหน้า (Progress Bar) ที่ชัดเจน
• ระบบรางวัล (Reward System): เมื่อบรรลุเป้าหมายย่อยๆ จะมีการให้รางวัลในรูปแบบต่างๆ เช่น การปลดล็อกฟีเจอร์ใหม่ การได้รับแต้มสะสม หรือแม้แต่ข้อความแสดงความยินดีที่สร้างกำลังใจ
• การแข่งขันกับตนเองและผู้อื่น (Competition): บางแอปอาจมีฟีเจอร์ Leaderboard ที่แสดงอันดับของผู้ออม หรือการท้าทาย (Challenges) ให้แข่งขันกับเพื่อน ซึ่งช่วยกระตุ้นให้เกิดความพยายามมากขึ้น
• การให้ข้อมูลป้อนกลับทันที (Instant Feedback): ทุกครั้งที่มีการออมเงินหรือใช้จ่าย แอปจะอัปเดตข้อมูลทันที ทำให้ผู้ใช้เห็นผลลัพธ์ของการกระทำของตนเองได้อย่างรวดเร็ว

การนำ Gamification มาใช้กับการออมเงินเพื่อการเกษียณเป็นการปรับเปลี่ยนมุมมอง จากภาระหน้าที่ที่ต้องทำ สู่การเดินทางที่สนุกสนานและวัดผลได้ ซึ่งสอดคล้องกับพฤติกรรมของคนรุ่นใหม่ที่ต้องการความท้าทายและการมีส่วนร่วม

เจาะลึกแอปพลิเคชันการเงิน: เครื่องมือสำคัญสำหรับนักออม

แอปพลิเคชันการเงิน หรือ Fintech App ได้กลายเป็นเครื่องมือที่ขาดไม่ได้สำหรับการวางแผนการเงินส่วนบุคคลในปัจจุบัน แอปเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยให้การจัดการเงินเป็นเรื่องง่าย มีประสิทธิภาพ และเข้าถึงได้สำหรับทุกคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการวางแผนระยะยาวเพื่อการเกษียณ

ฟีเจอร์เด่นที่ช่วยให้การออมเป็นระบบ

แอปพลิเคชันสมัยใหม่มาพร้อมกับฟีเจอร์ที่หลากหลายซึ่งสนับสนุนการสร้างวินัยทางการเงินอย่างเป็นรูปธรรม ตัวอย่างเช่น แอปพลิเคชัน MAKE by KBank ที่มีเครื่องมือซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการวางแผนเกษียณ ได้แก่:

• Cloud Pocket: ฟีเจอร์นี้เปรียบเสมือนการสร้าง “กระเป๋าเงินย่อย” หรือ “ซองเงิน” ในรูปแบบดิจิทัล ผู้ใช้สามารถสร้าง Pocket สำหรับเป้าหมายต่างๆ ได้อย่างไม่จำกัด เช่น “เงินเกษียณ”, “ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน”, “ท่องเที่ยว” และโอนเงินเข้าไปเก็บไว้ในแต่ละ Pocket ได้ตามแผนที่วางไว้ วิธีนี้ช่วยให้เงินออมถูกแยกออกจากเงินที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอย่างชัดเจน ลดโอกาสในการนำเงินออมไปใช้ผิดวัตถุประสงค์
• Expense Summary: ระบบสรุปค่าใช้จ่ายรายเดือนอัตโนมัติ ช่วยให้ผู้ใช้เห็นภาพรวมว่าเงินของตนถูกใช้ไปกับหมวดหมู่ใดบ้าง เช่น อาหาร, การเดินทาง, หรือความบันเทิง ข้อมูลนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในการวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายและหาจุดที่จะสามารถลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นเพื่อนำเงินมาเก็บออมเพิ่มเติมได้
• Pop Pay: เป็นฟีเจอร์ที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างผู้ใช้งานแอปเดียวกัน ซึ่งแม้จะดูเป็นฟีเจอร์ด้านการใช้จ่าย แต่ก็สามารถนำมาปรับใช้กับการออมร่วมกันได้ เช่น การตั้งเป้าหมายออมเงินกับคู่รักหรือเพื่อน

ประโยชน์ของการใช้แอปในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การนำแอปพลิเคชันเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนเกษียณมอบข้อดีหลายประการ:

1. เพิ่มวินัยทางการเงิน: การตั้งค่าโอนเงินอัตโนมัติเข้าสู่ “Pocket เงินเกษียณ” ทุกเดือน ช่วยสร้างนิสัยการออมอย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องใช้ความพยายามมากนัก
2. ลดปัญหาเก็บเงินไม่อยู่: การแยกเงินออมออกจากเงินใช้จ่ายอย่างชัดเจนช่วยป้องกันการใช้เงินเกินตัว และทำให้เห็นยอดเงินออมที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็นกำลังใจ
3. เห็นภาพรวมทางการเงินที่ชัดเจน: แดชบอร์ดและรายงานสรุปต่างๆ ช่วยให้เข้าใจสถานะทางการเงินของตนเองได้ดีขึ้น นำไปสู่การตัดสินใจทางการเงินที่รอบคอบกว่าเดิม
4. เข้าถึงง่ายและสะดวกสบาย: สามารถจัดการทุกอย่างได้ผ่านสมาร์ทโฟน ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนหรือเวลาใดก็ตาม ทำให้การวางแผนการเงินกลายเป็นเรื่องที่ไม่ยุ่งยากอีกต่อไป

ผสานเทคโนโลยีกับการลงทุนเพื่ออนาคตที่มั่นคง

นอกจากการสร้างวินัยในการออมผ่านแอปพลิเคชันแล้ว การนำเงินออมไปต่อยอดผ่านการลงทุนยังเป็นองค์ประกอบสำคัญที่จะทำให้เป้าหมายเกษียณสำเร็จได้เร็วขึ้นและมั่นคงยิ่งขึ้น การผสมผสานระหว่างการใช้เทคโนโลยีเพื่อการออมและการเลือกเครื่องมือลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายระยะยาวจึงเป็นกลยุทธ์ที่สมบูรณ์แบบ

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund: RMF) เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ถูกออกแบบมาเพื่อการออมเงินในระยะยาวสำหรับวัยเกษียณโดยเฉพาะ จุดเด่นของ RMF คือการสร้างวินัยในการลงทุนอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากมีเงื่อนไขให้ต้องลงทุนทุกปี (หรือปีเว้นปี) และต้องถือครองหน่วยลงทุนจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ ซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายการเกษียณอย่างแท้จริง

ข้อดีที่สำคัญของ RMF คือสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยเงินที่ลงทุนใน RMF สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด ทำให้ผู้ลงทุนได้รับผลประโยชน์สองต่อ คือทั้งการเติบโตของเงินลงทุนในระยะยาวและประหยัดภาษีในปัจจุบัน ซึ่งหลายแอปพลิเคชันการลงทุนในปัจจุบันก็อำนวยความสะดวกให้สามารถซื้อขายและติดตามผลการดำเนินงานของกองทุน RMF ได้ง่ายๆ ผ่านมือถือ

กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.)

สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ หรือผู้ที่ไม่ได้อยู่ในระบบประกันสังคม กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจในการสร้างหลักประกันสำหรับวัยเกษียณ กอช. เป็นกองทุนที่รัฐบาลจัดตั้งขึ้นเพื่อส่งเสริมการออมให้กับแรงงานนอกระบบ โดยมีจุดเด่นคือรัฐบาลจะช่วยสมทบเงินเข้ากองทุนตามสัดส่วนของเงินที่สมาชิกส่งเข้ามา และตามช่วงอายุ

การออมกับ กอช. มีความยืดหยุ่นสูง สามารถเริ่มต้นออมด้วยเงินจำนวนไม่มาก และรัฐบาลจะจ่ายเงินสมทบให้สูงสุดตามเพดานที่กำหนดไว้ เงินที่สะสมไว้ในกองทุนจะถูกนำไปลงทุนเพื่อให้งอกเงย และเมื่อสมาชิกอายุครบ 60 ปีบริบูรณ์ ก็จะได้รับเงินบำนาญเป็นรายเดือนตลอดชีพ ซึ่งเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณได้อย่างดีเยี่ยมสำหรับกลุ่มผู้มีรายได้หลากหลาย

บทสรุป: สู่อิสรภาพทางการเงินด้วยวินัยและเทคโนโลยี

การ ออมเงินเกษียณแนวใหม่ ใช้แอปฯ เกมการเงินช่วย สะท้อนให้เห็นถึงวิวัฒนาการของการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่เทคโนโลยีได้เข้ามามีบทบาทสำคัญในการทลายอุปสรรคและสร้างความเป็นไปได้ใหม่ๆ การผสมผสานระหว่างแอปพลิเคชันที่ใช้งานง่าย หลักจิตวิทยาของ Gamification และเครื่องมือการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ ทำให้การวางแผนเพื่ออนาคตที่มั่นคงไม่ใช่เรื่องไกลตัวหรือน่าเบื่ออีกต่อไป

ความสำเร็จในการบรรลุเป้าหมายเกษียณไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่เริ่มต้น แต่ขึ้นอยู่กับวินัย ความสม่ำเสมอ และการเลือกใช้เครื่องมือที่เหมาะสมกับตนเอง การเปิดรับนวัตกรรมทางการเงินเหล่านี้และเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันนี้ คือก้าวแรกที่สำคัญที่สุดในการสร้างอิสรภาพทางการเงินและคุณภาพชีวิตที่ดีในระยะยาว การใช้เทคโนโลยีให้เป็นประโยชน์จะช่วยให้เส้นทางการออมเงินเพื่อการเกษียณเป็นไปอย่างราบรื่น มีประสิทธิภาพ และเต็มไปด้วยแรงจูงใจ