Quiet Saving เทรนด์ออมเงิน 2569 เก็บเงินเก่งแบบไม่รู้ตัว

ในยุคที่ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจกลายเป็นเรื่องปกติ การสร้างความมั่นคงทางการเงินส่วนบุคคลจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง ท่ามกลางเทรนด์การเงินที่เกิดขึ้นมากมาย แนวคิดหนึ่งที่กำลังได้รับความสนใจและคาดว่าจะกลายเป็นกระแสหลักคือ Quiet Saving เทรนด์ออมเงิน 2569 เก็บเงินเก่งแบบไม่รู้ตัว ซึ่งเป็นวิธีการออมเงินที่เน้นความเรียบง่าย สม่ำเสมอ และยั่งยืน โดยอาศัยการสร้างนิสัยและใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี เพื่อให้การเก็บเงินเป็นไปอย่างอัตโนมัติและกลมกลืนไปกับชีวิตประจำวัน

ประเด็นสำคัญของการออมเงินแบบ Quiet Saving

• Quiet Saving คือแนวทางการออมเงินที่เน้นการสร้างนิสัยผ่านระบบอัตโนมัติ ทำให้การเก็บออมเป็นเรื่องที่ไม่ต้องใช้ความพยายามมากนัก แต่ให้ผลลัพธ์ที่ยั่งยืนในระยะยาว
• ปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อนเทรนด์นี้ในประเทศไทยคือสภาวะเศรษฐกิจที่เติบโตช้า อัตราดอกเบี้ยนโยบายที่อยู่ในระดับต่ำ ภาระหนี้ครัวเรือนที่สูง และการเข้าถึงเทคโนโลยีทางการเงินที่ง่ายขึ้น
• กลยุทธ์หลักประกอบด้วยการตั้งค่าโอนเงินอัตโนมัติทันทีที่มีรายรับ, การปรับเปลี่ยนความคิดให้ความสำคัญกับการออมเป็นอันดับแรก, และการสร้างนิสัยการออมจากพฤติกรรมเล็กๆ ในชีวิตประจำวัน เช่น การปัดเศษเงินจากการใช้จ่าย
• แนวคิดนี้แตกต่างจาก ‘Revenge Saving’ อย่างชัดเจน โดย Quiet Saving เน้นความสม่ำเสมอและสร้างความปลอดภัยทางการเงิน ในขณะที่ Revenge Saving มักขับเคลื่อนด้วยอารมณ์และเป็นการตอบสนองต่อแรงกดดันทางสังคมหรือความผิดพลาดทางการเงินในอดีต
• เทรนด์นี้สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงทางความคิดของคนรุ่นใหม่ที่ให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินมากกว่าการบริโภคเพื่อแสดงสถานะทางสังคม

ทำความรู้จัก Quiet Saving เทรนด์ออมเงิน 2569 เก็บเงินเก่งแบบไม่รู้ตัว

Quiet Saving เทรนด์ออมเงิน 2569 เก็บเงินเก่งแบบไม่รู้ตัว เป็นปรัชญาการบริหารการเงินส่วนบุคคลที่กำลังก่อตัวขึ้น เพื่อตอบสนองต่อสภาวะเศรษฐกิจและสังคมที่เปลี่ยนแปลงไป แนวคิดนี้ไม่ได้หมายถึงการออมเงินจำนวนมหาศาลในระยะเวลาอันสั้น แต่เป็นการสร้างระบบการออมที่ทำงานเบื้องหลังอย่างเงียบๆ และมีประสิทธิภาพ โดยเป้าหมายหลักคือการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวผ่านความสม่ำเสมอและความยั่งยืน แทนที่จะเป็นการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตอย่างหักโหม

แนวทางนี้เหมาะสำหรับบุคคลทุกวัย โดยเฉพาะกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่เติบโตมาพร้อมกับเทคโนโลยีดิจิทัลและกำลังเผชิญกับความท้าทายทางเศรษฐกิจที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำ ค่าครองชีพที่สูงขึ้น หรือความไม่แน่นอนในตลาดแรงงาน การเกิดขึ้นของเทรนด์นี้ในปี 2569 จึงเป็นภาพสะท้อนของความต้องการวิธีการจัดการเงินที่ชาญฉลาด ทำได้จริง และไม่สร้างแรงกดดันให้กับชีวิตประจำวันมากจนเกินไป

นิยามของการออมเงินแบบเงียบ

Quiet Saving หรือ “การออมแบบเงียบ” มีหัวใจสำคัญอยู่ที่การทำให้การออมเป็นพฤติกรรมอัตโนมัติ (Automatic Behavior) แทนที่จะเป็นการตัดสินใจที่ต้องทำซ้ำๆ ทุกวันหรือทุกเดือน หลักการคือ “ตั้งค่าแล้วลืม” (Set it and forget it) โดยใช้เครื่องมือทางการเงินสมัยใหม่เข้ามาช่วยจัดการ ซึ่งทำให้เงินออมถูกแยกออกจากบัญชีใช้จ่ายก่อนที่จะมีโอกาสได้นำไปใช้จ่ายเสียอีก

แนวคิดนี้ตรงกันข้ามกับการออมเงินแบบดั้งเดิมที่มักจะเป็น “รายได้ – รายจ่าย = เงินออม” ซึ่งทำให้เงินออมเป็นเพียงเงินที่เหลือจากการใช้จ่ายในแต่ละเดือน แต่ Quiet Saving พลิกสมการนี้เป็น “รายได้ – เงินออม = รายจ่าย” โดยมองว่าเงินออมคือ “รายจ่ายที่จำเป็น” อันดับแรกที่ต้องจ่ายให้กับตัวเองเพื่ออนาคต การกระทำเช่นนี้ไม่เพียงแต่สร้างวินัยทางการเงิน แต่ยังช่วยลดความเครียดและความรู้สึกผิดที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้จ่ายเงินอีกด้วย เพราะเงินส่วนที่เหลือคือเงินที่สามารถใช้จ่ายได้อย่างสบายใจ

การออมไม่ใช่เรื่องของการอดทน แต่เป็นเรื่องของการสร้างระบบ การมีระบบที่ดีจะทำให้การบรรลุเป้าหมายทางการเงินเป็นเรื่องง่ายและเกิดขึ้นได้โดยอัตโนมัติ

ความแตกต่างระหว่าง Quiet Saving และ Revenge Saving

เพื่อทำความเข้าใจแนวคิด Quiet Saving ให้ชัดเจนยิ่งขึ้น การเปรียบเทียบกับเทรนด์ ‘Revenge Saving’ ซึ่งเป็นกระแสที่เกิดขึ้นในกลุ่ม Gen Z ในต่างประเทศ จะช่วยให้เห็นภาพความแตกต่างได้เป็นอย่างดี Revenge Saving คือการออมเงินอย่างหนักและรวดเร็วเพื่อ “แก้แค้น” ความผิดพลาดทางการเงินในอดีตหรือเพื่อพิสูจน์ตัวเองจากแรงกดดันทางสังคม ซึ่งมักจะมาพร้อมกับการลดทอนคุณภาพชีวิตอย่างสุดโต่งและอาจไม่ยั่งยืนในระยะยาว ในทางตรงกันข้าม Quiet Saving เน้นที่ความสมดุลและความยั่งยืน

ปัจจัยขับเคลื่อนเทรนด์ Quiet Saving ในบริบทเศรษฐกิจไทย

การที่ Quiet Saving กลายเป็นเทรนด์ที่น่าจับตามองในปี 2569 ไม่ได้เกิดขึ้นโดยบังเอิญ แต่เป็นผลมาจากปัจจัยทางเศรษฐกิจ สังคม และเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นพร้อมกัน ซึ่งส่งผลให้ผู้คนต้องปรับตัวและมองหาวิธีการจัดการการเงินรูปแบบใหม่ที่สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน

สภาวะเศรษฐกิจไทยในปี 2569: ความท้าทายและโอกาส

สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจของประเทศไทยเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดที่ผลักดันให้เกิดเทรนด์นี้ขึ้น ข้อมูลบ่งชี้ว่าเศรษฐกิจไทยยังคงเติบโตในอัตราที่ชะลอตัว โดยคาดการณ์การเติบโตในปี 2568 อยู่ที่ประมาณ 2.2% ซึ่งเป็นผลมาจากอุปสงค์ในประเทศที่ยังคงอ่อนแอ ประกอบกับปัญหาหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงและค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ในขณะเดียวกัน นโยบายการเงินยังคงอยู่ในทิศทางผ่อนคลาย โดยคาดว่าอัตราดอกเบี้ยนโยบายจะยังคงอยู่ที่ระดับต่ำประมาณ 1.50% หรืออาจปรับลดลงอีก ซึ่งหมายความว่าผลตอบแทนจากการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมนั้นน้อยมากจนแทบไม่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะคาดว่าจะอยู่ในระดับต่ำ (ประมาณ 2% หรือต่ำกว่า) ก็ตาม สถานการณ์เหล่านี้ทำให้การออมเงินแบบเดิมๆ ไม่น่าสนใจอีกต่อไป และกระตุ้นให้ผู้คนมองหากลยุทธ์การออมเชิงพฤติกรรมที่ชาญฉลาดและมีความเสี่ยงต่ำ เช่น Quiet Saving เพื่อสร้างความมั่งคั่งอย่างค่อยเป็นค่อยไป

เทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech): ตัวเร่งสำคัญ

การเติบโตของธนาคารดิจิทัล (Digital Banks) และแอปพลิเคชันทางการเงินต่างๆ ในประเทศไทยเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ทำให้ Quiet Saving สามารถเกิดขึ้นได้จริงในวงกว้าง เทคโนโลยีเหล่านี้ทำให้ฟีเจอร์ที่เคยเข้าถึงยากกลายเป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน เช่น:

• การตั้งค่าโอนเงินอัตโนมัติ (Automated Transfers): ผู้ใช้สามารถตั้งโปรแกรมให้โอนเงินจากบัญชีเงินเดือนไปยังบัญชีเงินออมหรือบัญชีลงทุนได้โดยอัตโนมัติในวันที่กำหนด
• ฟีเจอร์การออมจากเศษเงิน (Round-up Savings): บางแอปพลิเคชันมีฟังก์ชันที่ช่วยปัดเศษเงินจากการใช้จ่ายในแต่ละครั้งให้เป็นเลขจำนวนเต็ม แล้วนำส่วนต่างนั้นไปเก็บในบัญชีออมทรัพย์โดยอัตโนมัติ เช่น หากซื้อกาแฟราคา 85 บาท ระบบจะปัดเป็น 90 บาท และนำเงิน 5 บาทไปเก็บออมให้
• การสร้างบัญชีเป้าหมาย (Goal-based Savings): ผู้ใช้สามารถสร้าง “กระปุกออมสินดิจิทัล” สำหรับเป้าหมายต่างๆ เช่น เงินดาวน์บ้าน ท่องเที่ยว หรือเงินสำรองฉุกเฉิน ซึ่งช่วยให้เห็นภาพความคืบหน้าและสร้างแรงจูงใจได้ดี

ความสะดวกสบายเหล่านี้ช่วยลดอุปสรรคในการเริ่มต้นออมเงินและทำให้การสร้างนิสัยการออมเป็นไปอย่างราบรื่นและต่อเนื่อง

การเปลี่ยนแปลงทางวัฒนธรรมและอิทธิพลของสื่อสังคมออนไลน์

ในอดีต การบริโภคเพื่อแสดงสถานะทางสังคม (Conspicuous Consumption) อาจเป็นค่านิยมที่แพร่หลาย แต่ในภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ความตระหนักรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงทางการเงินได้เพิ่มสูงขึ้น ผู้คนจำนวนมาก โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ เริ่มให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินและความเป็นอิสระทางการเงิน (Financial Independence) มากกว่าการครอบครองวัตถุราคาแพง

สื่อสังคมออนไลน์ เช่น YouTube และ Podcast มีบทบาทสำคัญในการเผยแพร่แนวคิดและความรู้ทางการเงินสมัยใหม่ ผู้ให้ความรู้ทางการเงินหลายรายได้นำเสนอแนวคิดเกี่ยวกับการออมอัตโนมัติ การสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี และจิตวิทยาการลงทุน ซึ่งเนื้อหาเหล่านี้เข้าถึงกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่คุ้นเคยกับเทคโนโลยีดิจิทัลได้เป็นอย่างดี และเป็นแรงบันดาลใจให้พวกเขาเริ่มหันมาใช้วิธีการออมเงินแบบ Quiet Saving เพื่อสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงให้กับตนเอง

กลยุทธ์และวิธีการเริ่มต้น Quiet Saving

การเริ่มต้น Quiet Saving ไม่จำเป็นต้องใช้ความรู้ทางการเงินที่ซับซ้อน แต่เน้นที่การปรับเปลี่ยนพฤติกรรมและใช้เครื่องมือที่มีอยู่ให้เป็นประโยชน์ โดยมีกลยุทธ์หลัก 4 ประการที่สามารถนำไปปรับใช้ได้ทันที

พลังของการออมอัตโนมัติ (Automation is Key)

นี่คือหัวใจที่สำคัญที่สุดของ Quiet Saving หลักการคือการทำให้การออมเกิดขึ้นก่อนที่จะมีโอกาสได้ใช้จ่ายเงินนั้น หรือที่เรียกว่า “จ่ายให้ตัวเองก่อน” (Pay Yourself First) วิธีการที่ง่ายที่สุดคือการตั้งค่าคำสั่งโอนเงินอัตโนมัติ (Standing Order) ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร โดยกำหนดให้มีการโอนเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีที่รับเงินเดือนไปยังบัญชีเงินออมหรือบัญชีลงทุนในทุกๆ เดือนทันทีหลังจากเงินเดือนเข้า

การทำเช่นนี้จะช่วยขจัดอุปสรรคทางจิตวิทยาที่ใหญ่ที่สุดของการออม นั่นคือการผัดวันประกันพรุ่งและการตัดสินใจในแต่ละครั้งว่าจะออมเท่าไหร่ดี เมื่อระบบทำงานโดยอัตโนมัติ การออมจะกลายเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นเบื้องหลัง คล้ายกับการจ่ายบิลค่าสาธารณูปโภคต่างๆ ซึ่งช่วยให้สามารถเก็บเงินได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องใช้พลังใจในการตัดสินใจทุกครั้ง

ปรับเปลี่ยนกรอบความคิด: ออมก่อน ใช้ทีหลัง (Save First, Spend Later)

กลยุทธ์นี้เป็นการต่อยอดมาจากการออมอัตโนมัติ โดยเป็นการปรับเปลี่ยนมุมมองที่มีต่อเงินออมโดยสิ้นเชิง แทนที่จะมองว่าเงินออมคือ “เงินเหลือ” จากการใช้จ่าย ให้มองว่ามันคือ “ค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุด” ที่ต้องจัดสรรไว้เป็นอันดับแรกทันทีที่มีรายรับเข้ามา สมการการเงินส่วนบุคคลจะเปลี่ยนจาก:

รายได้ – รายจ่าย = เงินออม

ไปเป็นสมการใหม่ที่มีประสิทธิภาพมากกว่า:

รายได้ – เงินออม = รายจ่าย

การเปลี่ยนแปลงกรอบความคิดนี้มีผลอย่างมากต่อพฤติกรรมทางการเงิน เพราะมันกำหนดขอบเขตของเงินที่สามารถใช้จ่ายได้อย่างชัดเจน เมื่อเงินออมถูกแยกออกไปแล้ว เงินที่เหลืออยู่ในบัญชีคือจำนวนเงินที่สามารถนำไปใช้จ่ายได้ทั้งหมดโดยไม่ต้องรู้สึกผิด ซึ่งจะช่วยลดการใช้จ่ายเกินตัวและสร้างวินัยทางการเงินได้อย่างเป็นธรรมชาติ

สร้างนิสัยเล็กๆ สู่ความมั่งคั่ง (Micro-Habits Build Wealth)

นอกจากการออมเงินก้อนใหญ่ในแต่ละเดือนแล้ว Quiet Saving ยังให้ความสำคัญกับการสะสมเงินจากพฤติกรรมเล็กๆ น้อยๆ ในชีวิตประจำวัน ซึ่งเมื่อทำอย่างสม่ำเสมอจะสามารถรวมกันเป็นเงินจำนวนมากได้อย่างไม่น่าเชื่อ ตัวอย่างของนิสัยเล็กๆ เหล่านี้ ได้แก่:

• การปัดเศษเงิน (Round-up): ใช้ฟีเจอร์ในแอปพลิเคชันธนาคารหรือแอปการออมเพื่อปัดเศษการใช้จ่ายทุกครั้งและนำส่วนต่างไปเก็บออม
• การใช้แอปพลิเคชันคืนเงิน (Cashback Apps): เมื่อซื้อสินค้าออนไลน์หรือชำระค่าบริการต่างๆ ให้เลือกใช้แพลตฟอร์มที่ให้เงินคืน (Cashback) และตั้งค่าให้นำเงินคืนทั้งหมดโอนเข้าบัญชีเงินออมโดยอัตโนมัติ
• กฎ 24 ชั่วโมง: ก่อนที่จะตัดสินใจซื้อของที่ไม่จำเป็นซึ่งมีราคาสูง ให้รอ 24 ชั่วโมงเพื่อไตร่ตรอง หากพ้น 24 ชั่วโมงไปแล้วยังคงต้องการสิ่งนั้นอยู่จึงค่อยตัดสินใจซื้อ วิธีนี้ช่วยลดการซื้อของตามอารมณ์ (Impulsive Buying) ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• เก็บเงินเท่ากับที่จ่าย: ทุกครั้งที่ใช้จ่ายเงินไปกับสินค้าฟุ่มเฟือย เช่น กาแฟแก้วพิเศษ หรือเสื้อผ้าใหม่ ให้โอนเงินจำนวนเท่ากันเข้าบัญชีเงินออม วิธีนี้จะช่วยให้ตระหนักถึงต้นทุนค่าเสียโอกาสของการใช้จ่ายนั้นๆ

เครื่องมือทางจิตวิทยาเพื่อการออมที่ยั่งยืน

เพื่อให้การออมเป็นไปอย่างต่อเนื่องและไม่น่าเบื่อ การใช้เครื่องมือทางจิตวิทยาเข้ามาช่วยเสริมสร้างแรงจูงใจเป็นสิ่งสำคัญ หลักการจากเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมสามารถนำมาประยุกต์ใช้ได้หลายวิธี เช่น:

• การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนและมองเห็นได้ (Visual Tracking): การตั้งชื่อบัญชีออมทรัพย์ตามเป้าหมาย เช่น “กองทุนฉุกเฉิน” หรือ “ทริปญี่ปุ่น” และการใช้แอปพลิเคชันที่แสดงความคืบหน้าเป็นกราฟหรือแถบสถานะ จะช่วยสร้างความรู้สึกถึงความสำเร็จและกระตุ้นให้อยากออมต่อไป
• การให้รางวัลตัวเอง (Gamification): ตั้งเป้าหมายการออมเป็นขั้นๆ เมื่อทำสำเร็จในแต่ละขั้น ให้รางวัลตัวเองเล็กๆ น้อยๆ ที่ไม่กระทบกับแผนการออมโดยรวม เช่น ดูหนังหนึ่งเรื่อง หรือกินอาหารมื้อพิเศษ วิธีนี้ทำให้การออมกลายเป็นเรื่องสนุกและท้าทายเหมือนการเล่นเกม
• การมีเพื่อนร่วมอุดมการณ์ (Accountability Partners): การบอกเป้าหมายทางการเงินกับเพื่อนสนิทหรือคนในครอบครัวที่ไว้ใจได้ สามารถช่วยสร้างแรงผลักดันและทำให้รู้สึกว่าไม่ได้ทำสิ่งนี้เพียงลำพัง การมีคนคอยตรวจสอบและให้กำลังใจซึ่งกันและกันจะช่วยให้มีวินัยมากขึ้น

การประยุกต์ใช้ Quiet Saving ในชีวิตประจำวัน

ทฤษฎีและกลยุทธ์ต่างๆ จะไม่มีความหมายหากไม่สามารถนำมาปฏิบัติได้จริงในชีวิตประจำวัน การเริ่มต้น Quiet Saving นั้นง่ายกว่าที่คิด และสามารถทำได้ผ่านเครื่องมือทางการเงินที่คนส่วนใหญ่มีอยู่แล้ว

ตัวอย่างการตั้งค่าการออมแบบอัตโนมัติ

สมมติว่ามีรายรับสุทธิต่อเดือน 30,000 บาท และตั้งเป้าหมายออมเงิน 15% ของรายได้ ซึ่งเท่ากับ 4,500 บาทต่อเดือน สามารถออกแบบระบบ Quiet Saving ได้ดังนี้:

1. เปิดบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี 24 เดือน หรือบัญชีออมทรัพย์พิเศษที่ให้ดอกเบี้ยสูงและแยกออกจากบัญชีใช้จ่ายหลัก
2. เข้าไปที่แอปพลิเคชันของธนาคารที่รับเงินเดือน และตั้งค่า “รายการโปรด” หรือ “ตั้งเวลาโอนล่วงหน้า” (Scheduled Transfer)
3. กำหนดให้ระบบโอนเงินจำนวน 4,500 บาท จากบัญชีเงินเดือนไปยังบัญชีเงินออมที่เปิดไว้ โดยตั้งค่าให้โอนในวันที่เงินเดือนเข้า หรือวันถัดไปทันที
4. ตั้งค่าให้ทำรายการนี้ซ้ำทุกเดือนโดยอัตโนมัติ

เพียงเท่านี้ ระบบการออมก็จะทำงานด้วยตัวเองทุกเดือน ทำให้เงิน 4,500 บาทถูกเก็บออมอย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องมานั่งตัดสินใจใหม่ทุกครั้ง และเงินที่เหลือในบัญชี 25,500 บาท คืองบประมาณสำหรับการใช้จ่ายในเดือนนั้นๆ

การใช้ประโยชน์จากแอปพลิเคชันทางการเงิน

ปัจจุบันมีแอปพลิเคชันทางการเงินมากมายที่ถูกออกแบบมาเพื่อสนับสนุนการออมแบบอัตโนมัติ ลองสำรวจแอปพลิเคชันของธนาคารที่ใช้อยู่ หรือแอปพลิเคชันด้านการออมและการลงทุนอื่นๆ เพื่อค้นหาฟีเจอร์ที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตนเอง เช่น

• แอปพลิเคชันที่มีฟีเจอร์ “เก็บทอน” หรือ “ปัดเศษ”: เปิดใช้งานฟีเจอร์นี้เพื่อให้ทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิตหรือ QR Code มีการออมเงินเล็กๆ น้อยๆ เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ
• แอปพลิเคชันที่ช่วยสรุปค่าใช้จ่าย: ใช้แอปพลิเคชันบันทึกรายรับ-รายจ่ายเพื่อดูภาพรวมพฤติกรรมการใช้เงินของตนเอง เมื่อเห็นว่าเงินส่วนใหญ่ถูกใช้ไปกับอะไร อาจเป็นจุดเริ่มต้นในการหาทางลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นและนำเงินส่วนนั้นมาเพิ่มยอดการออมอัตโนมัติได้
• แอปพลิเคชันลงทุนในกองทุนรวม: สำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้มากขึ้น สามารถตั้งค่าการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA – Dollar Cost Averaging) โดยให้มีการตัดเงินจากบัญชีเพื่อไปซื้อกองทุนรวมที่เลือกไว้เป็นประจำทุกเดือน ซึ่งเป็นอีกรูปแบบหนึ่งของ Quiet Saving ที่ช่วยสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

มุมมองและผลกระทบต่อภาคการเงิน

เทรนด์ Quiet Saving ไม่เพียงส่งผลต่อพฤติกรรมของผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังสร้างผลกระทบและความท้าทายต่อสถาบันการเงินและนโยบายการเงินในภาพรวมอีกด้วย

ความท้าทายของสถาบันการเงินในยุคดอกเบี้ยต่ำ

สภาวะดอกเบี้ยต่ำที่ยาวนานส่งผลกระทบโดยตรงต่อผลกำไรของธนาคารพาณิชย์ เนื่องจากส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin – NIM) ลดลง ทำให้การเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ให้ผลตอบแทนสูงทำได้ยากขึ้น ธนาคารจึงต้องปรับตัวโดยการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยมากขึ้น รวมถึงการสร้างแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ตอบสนองต่อพฤติกรรมของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป เช่น การนำเสนอฟีเจอร์ที่ช่วยในการออมอัตโนมัติ การวิเคราะห์ข้อมูลค่าใช้จ่าย และการให้คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลผ่านแอปพลิเคชัน เพื่อรักษาฐานลูกค้าและสร้างความสัมพันธ์ในระยะยาว

โอกาสสำหรับผู้บริโภคในการสร้างความมั่นคง

สำหรับผู้บริโภค เทรนด์ Quiet Saving ถือเป็นโอกาสในการสร้างเกราะป้องกันทางการเงินที่แข็งแกร่งในยุคแห่งความผันผวน การมุ่งเน้นไปที่การสร้างนิสัยการออมที่สม่ำเสมอและการหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น จะช่วยให้สามารถสร้างเงินสำรองฉุกเฉินและมีเงินทุนสำหรับเป้าหมายในอนาคตได้ แม้ว่าผลตอบแทนจากเงินฝากจะอยู่ในระดับต่ำ แต่การมีวินัยและใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีอย่างชาญฉลาดจะช่วยให้สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ในที่สุด นอกจากนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทยเองก็ต้องสร้างสมดุลระหว่างการดำเนินนโยบายการเงินแบบผ่อนคลายกับการสื่อสารที่ชัดเจน เพื่อรักษาเสถียรภาพทางการเงินและความเชื่อมั่นของประชาชนต่อเครื่องมือทางการออมและการลงทุนต่างๆ

บทสรุป: อนาคตของการออมเพื่อความยั่งยืนทางการเงิน

Quiet Saving เทรนด์ออมเงิน 2569 เก็บเงินเก่งแบบไม่รู้ตัว ไม่ใช่เพียงกระแสที่เกิดขึ้นชั่วคราว แต่เป็นวิวัฒนาการของแนวคิดการจัดการการเงินส่วนบุคคลที่ปรับตัวให้เข้ากับความท้าทายของเศรษฐกิจยุคใหม่ มันคือการเปลี่ยนจากการออมที่ต้องใช้ “ความพยายาม” และ “การตัดสินใจ” มาเป็นการออมที่ขับเคลื่อนด้วย “ระบบ” และ “นิสัย” โดยอาศัยพลังของเทคโนโลยีเป็นเครื่องมือสำคัญ

ในขณะที่ประเทศไทยยังคงเผชิญกับความท้าทายเชิงโครงสร้างทางเศรษฐกิจต่อไป แนวโน้มที่ผู้คนจะหันมาให้ความสำคัญกับการสร้างความยืดหยุ่นทางการเงิน (Financial Resilience) ผ่านวิธีการที่เรียบง่าย ยั่งยืน และทำได้จริงในชีวิตประจำวันอย่าง Quiet Saving ก็มีแนวโน้มที่จะแข็งแกร่งขึ้นเรื่อยๆ การเริ่มต้นสร้างความมั่นคงทางการเงินไม่จำเป็นต้องเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ แต่สามารถเริ่มต้นได้จากการกระทำเล็กๆ ที่สม่ำเสมอในวันนี้ เพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคงและเป็นอิสระทางการเงินในวันข้างหน้า