ลดหย่อนภาษีโค้งสุดท้าย! ส่องกองทุน RMF/SSF น่าจับตา

เมื่อเข้าสู่ช่วงท้ายปี การวางแผนเพื่อใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุดกลายเป็นภารกิจสำคัญสำหรับผู้มีเงินได้ทุกคน การพิจารณาเรื่อง ลดหย่อนภาษีโค้งสุดท้าย! ส่องกองทุน RMF/SSF น่าจับตา จึงเป็นหัวข้อที่ได้รับความสนใจอย่างมาก เนื่องจากเป็นเครื่องมือที่ช่วยลดภาระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา พร้อมสร้างโอกาสในการสะสมความมั่งคั่งในระยะยาว การทำความเข้าใจเงื่อนไขและลักษณะของกองทุนแต่ละประเภทอย่างถ่องแท้ จะเป็นกุญแจสำคัญในการตัดสินใจเลือกลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและไลฟ์สไตล์ของแต่ละบุคคล

สรุปประเด็นสำคัญสำหรับการวางแผนภาษี

• กองทุน RMF เหมาะสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ โดยมีเงื่อนไขการถือครองจนถึงอายุ 55 ปี และให้วงเงินลดหย่อนสูงสุด 500,000 บาท
• กองทุน SSF เป็นทางเลือกสำหรับการออมระยะยาว 10 ปีขึ้นไป เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นและมีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนในระยะกลางถึงยาว
• กองทุน Thai ESG เป็นเครื่องมือลดหย่อนภาษีใหม่ที่มุ่งเน้นการลงทุนอย่างยั่งยืน โดยให้สิทธิลดหย่อนเพิ่มเติมจากกองทุนประเภทอื่น
• การวางแผนที่ดีควรเริ่มต้นด้วยการประเมินรายได้และคำนวณสิทธิลดหย่อนทั้งหมด เพื่อให้ทราบวงเงินลงทุนที่เหมาะสมและไม่ผิดเงื่อนไข
• กลยุทธ์การทยอยลงทุน (DCA) ช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด แทนการลงทุนด้วยเงินก้อนใหญ่ในช่วงปลายปี

ทำความเข้าใจกองทุนลดหย่อนภาษี: RMF และ SSF คืออะไร?

ในช่วงโค้งสุดท้ายของปีภาษี 2568 ผู้มีเงินได้จำนวนมากต่างมองหาแนวทางในการบริหารจัดการภาษีให้มีประสิทธิภาพสูงสุด หนึ่งในเครื่องมือที่ได้รับความนิยมและได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางคือการลงทุนในกองทุนรวมที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี ซึ่งได้แก่ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund: RMF) และ กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออม (Super Saving Fund: SSF) กองทุนทั้งสองประเภทนี้ถูกออกแบบมาเพื่อส่งเสริมวินัยการออมและการลงทุนในระยะยาวแก่ประชาชน พร้อมมอบสิทธิในการนำเงินลงทุนไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด การทำความเข้าใจในวัตถุประสงค์ หลักการทำงาน และข้อแตกต่างของกองทุนแต่ละชนิดจึงเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้นักลงทุนสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินของตนเองได้อย่างแท้จริง

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF): เครื่องมือออมเพื่อวัยเกษียณ

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ถูกพัฒนาขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อส่งเสริมให้ประชาชนมีการออมเงินอย่างสม่ำเสมอและมีวินัย สำหรับเป็นแหล่งเงินทุนไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณอายุ แนวคิดสำคัญของ RMF คือการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดยภาครัฐได้ให้แรงจูงใจผ่านสิทธิประโยชน์ทางภาษี เพื่อกระตุ้นให้เกิดการออมอย่างต่อเนื่องตลอดช่วงวัยทำงาน

จุดเด่นของกองทุน RMF คือความยืดหยุ่นในนโยบายการลงทุน นักลงทุนสามารถเลือกกองทุนที่มีระดับความเสี่ยงและสินทรัพย์ที่ลงทุนได้หลากหลาย ตั้งแต่กองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนตลาดเงินและตราสารหนี้ ไปจนถึงกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง เช่น กองทุนที่ลงทุนในหุ้นทั้งในและต่างประเทศ ทำให้นักลงทุนสามารถจัดสรรพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และช่วงอายุของตนเอง

สิทธิประโยชน์ทางภาษีและเงื่อนไขของ RMF

การลงทุนใน RMF มาพร้อมกับเงื่อนไขที่นักลงทุนต้องปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัดเพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างครบถ้วน ซึ่งเงื่อนไขเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อตอกย้ำเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณ

• วงเงินลดหย่อน: สามารถนำเงินลงทุนไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินในแต่ละปี และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กบข., กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน, กอช. และเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
• เงื่อนไขการถือครอง: นักลงทุนจะต้องถือครองหน่วยลงทุนไว้อย่างน้อย 5 ปีเต็ม นับตั้งแต่วันที่ซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก (นับแบบวันชนวัน) และจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้โดยไม่ผิดเงื่อนไขเมื่อมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
• เงื่อนไขการลงทุนต่อเนื่อง: โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนจำเป็นต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี เพื่อรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษี อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบเงื่อนไขล่าสุดจากประกาศของกรมสรรพากร เนื่องจากอาจมีการปรับเปลี่ยนหลักเกณฑ์ในบางปีภาษี

หากมีการผิดเงื่อนไข เช่น ขายคืนหน่วยลงทุนก่อนครบกำหนด นักลงทุนจะต้องคืนภาษีที่เคยได้รับลดหย่อนไปทั้งหมด พร้อมเงินเพิ่มตามกฎหมาย และหากมีกำไรจากการขายคืน (Capital Gain) จะต้องนำไปรวมคำนวณเพื่อเสียภาษีเงินได้อีกด้วย

กลยุทธ์การลงทุนใน RMF ที่เหมาะสม

เนื่องจาก RMF เป็นการลงทุนระยะยาว กลยุทธ์ที่แนะนำคือการทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอ หรือที่เรียกว่า Dollar-Cost Averaging (DCA) ซึ่งเป็นการลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กันในแต่ละงวด (เช่น ทุกเดือน หรือทุกไตรมาส) โดยไม่คำนึงถึงภาวะตลาด วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงจากการเข้าลงทุนผิดจังหวะ และช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุนของหน่วยลงทุนในระยะยาว การรอลงทุนด้วยเงินก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียวในช่วงสิ้นปีอาจทำให้เสียโอกาสและต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากความผันผวนของราคาสินทรัพย์ที่สูงขึ้นได้

กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออม (SSF): ทางเลือกสำหรับนักลงทุนระยะยาว

กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออม หรือ SSF เป็นกองทุนลดหย่อนภาษีที่ถูกนำมาใช้แทนกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมการออมในระยะยาวที่ยาวนานขึ้น แต่มีความยืดหยุ่นในสินทรัพย์ที่ลงทุนมากกว่า LTF ในอดีต กองทุน SSF ไม่ได้จำกัดการลงทุนเฉพาะในหุ้นไทย แต่สามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลายประเภท ทั้งตราสารหนี้, หุ้นไทย, หุ้นต่างประเทศ, หรือสินทรัพย์ทางเลือกอื่นๆ ตามนโยบายของแต่ละกองทุน ทำให้ SSF เป็นเครื่องมือที่ตอบโจทย์นักลงทุนรุ่นใหม่ที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวและยอมรับความเสี่ยงได้หลากหลายระดับ

สิทธิประโยชน์ทางภาษีและเงื่อนไขของ SSF

กองทุน SSF มีเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่แตกต่างจาก RMF ซึ่งนักลงทุนควรทำความเข้าใจเพื่อวางแผนการลงทุนได้อย่างถูกต้อง

• วงเงินลดหย่อน: สามารถนำเงินลงทุนไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมิน และต้องไม่เกิน 200,000 บาท
• เงื่อนไขการถือครอง: นักลงทุนจะต้องถือครองหน่วยลงทุนเป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 10 ปีเต็ม นับจากวันที่ซื้อหน่วยลงทุน (นับแบบวันชนวัน)
• เงื่อนไขการลงทุนต่อเนื่อง: กองทุน SSF ไม่มีเงื่อนไขบังคับว่าต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี นักลงทุนสามารถเลือกลงทุนในปีภาษีที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนได้ตามความสะดวกและความพร้อมทางการเงิน

ความยืดหยุ่นในการไม่ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปีทำให้ SSF เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน หรือผู้ที่ต้องการวางแผนภาษีเป็นรายปี อย่างไรก็ตาม การผิดเงื่อนไขการถือครอง 10 ปี จะส่งผลให้ต้องคืนภาษีและเสียค่าปรับเช่นเดียวกับ RMF

การเลือกกองทุน SSF ให้สอดคล้องกับเป้าหมาย

เนื่องจาก SSF มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย การเลือกกองทุนจึงควรพิจารณาจากเป้าหมายทางการเงินและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้เป็นสำคัญ ตัวอย่างเช่น หากเป็นนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้นและต้องการกระจายความเสี่ยง อาจเลือกกองทุน SSF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ผสมผสานทั้งในและต่างประเทศ สำหรับนักลงทุนที่สนใจเทรนด์การลงทุนเพื่อความยั่งยืน อาจพิจารณาเลือกกองทุน SSF ที่เน้นลงทุนในบริษัทที่ดำเนินธุรกิจโดยคำนึงถึงสิ่งแวดล้อม สังคม และบรรษัทภิบาล (ESG) ซึ่งเป็นแนวโน้มที่กำลังได้รับความนิยมทั่วโลก

กองทุน Thai ESG: ลดหย่อนภาษีพร้อมสนับสนุนความยั่งยืน

นอกเหนือจาก RMF และ SSF แล้ว ปัจจุบันยังมีอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับการลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจ นั่นคือ กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thailand ESG Fund หรือ Thai ESG) ซึ่งเป็นกองทุนที่ภาครัฐออกมาตรการสนับสนุนเพื่อส่งเสริมการลงทุนในธุรกิจที่ให้ความสำคัญกับการดำเนินงานอย่างยั่งยืน การลงทุนในกองทุน Thai ESG ไม่เพียงแต่ช่วยลดภาระภาษี แต่ยังเป็นการสนับสนุนบริษัทจดทะเบียนในประเทศไทยที่ดำเนินธุรกิจโดยคำนึงถึงปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม (Environmental), สังคม (Social) และบรรษัทภิบาล (Governance)

แนวคิดและความสำคัญของกองทุน Thai ESG

แนวคิด ESG กำลังกลายเป็นมาตรฐานใหม่ของการลงทุนทั่วโลก นักลงทุนเริ่มตระหนักว่าบริษัทที่ดำเนินธุรกิจอย่างมีจริยธรรม ใส่ใจต่อผลกระทบทางสังคมและสิ่งแวดล้อม มักจะมีความสามารถในการเติบโตได้อย่างยั่งยืนในระยะยาว การจัดตั้งกองทุน Thai ESG จึงเป็นกลไกสำคัญที่ช่วยขับเคลื่อนตลาดทุนไทยไปสู่ความยั่งยืน โดยเงินลงทุนจะถูกนำไปสนับสนุนบริษัทที่มีการจัดการที่ดี ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะส่งผลดีต่อเศรษฐกิจและสังคมโดยรวมของประเทศ นักลงทุนที่เลือกลงทุนในกองทุนประเภทนี้จึงมีส่วนร่วมในการสร้างผลกระทบเชิงบวก ควบคู่ไปกับการสร้างผลตอบแทนทางการเงิน

สิทธิประโยชน์และเงื่อนไขการลงทุนใน Thai ESG

กองทุน Thai ESG มีจุดเด่นที่สิทธิประโยชน์ทางภาษีซึ่งเป็นวงเงินเพิ่มเติมแยกต่างหากจากวงเงินของ RMF และ SSF

• วงเงินลดหย่อน: สามารถนำเงินลงทุนไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมิน และมีเพดานสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท (ข้อมูลจากปี 2566–2567, ซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงในอนาคต) (หมายเหตุ: ข้อมูลวิจัยระบุวงเงิน 300,000 บาท ซึ่งอาจเป็นข้อมูลสำหรับปี 2568) ดังนั้นจึงควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุด ณ ปีที่ลงทุนอีกครั้ง
• เงื่อนไขการถือครอง: ตามข้อมูลที่ระบุไว้ในงานวิจัย นักลงทุนต้องถือครองหน่วยลงทุนเป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 5 ปีเต็ม นับจากวันที่ซื้อ อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขที่บังคับใช้จริงอาจยาวนานกว่านั้น นักลงทุนควรตรวจสอบกับประกาศของกรมสรรพากรและหนังสือชี้ชวนของกองทุนให้แน่ใจก่อนตัดสินใจ
• ช่วงเวลาที่ให้สิทธิ: สิทธิลดหย่อนภาษีสำหรับการลงทุนในกองทุน Thai ESG มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ปีภาษี 2566 ถึงปี 2575

ข้อควรจำ: วงเงินลดหย่อนของกองทุน Thai ESG เป็นวงเงินพิเศษที่ได้รับเพิ่มเติมนอกเหนือจากเพดาน 500,000 บาทของกลุ่มการออมเพื่อการเกษียณ (RMF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ฯลฯ) ทำให้นักลงทุนมีโอกาสประหยัดภาษีได้มากขึ้น

เปรียบเทียบกองทุนลดหย่อนภาษี: RMF vs SSF vs Thai ESG

เพื่อให้เห็นภาพความแตกต่างของกองทุนลดหย่อนภาษีแต่ละประเภทได้ชัดเจนยิ่งขึ้น การเปรียบเทียบในมิติต่างๆ จะช่วยให้นักลงทุนสามารถเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมกับตนเองได้ง่ายขึ้น

กลยุทธ์วางแผนภาษีโค้งสุดท้ายสำหรับปี 2568

การวางแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพในช่วงปลายปีไม่ได้เป็นเพียงการเลือกซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวข้องกับการวางกลยุทธ์ที่รอบคอบเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดและสอดคล้องกับสถานะทางการเงินของตนเอง การดำเนินการอย่างเป็นระบบจะช่วยลดความผิดพลาดและทำให้การลงทุนบรรลุเป้าหมายทั้งในด้านการประหยัดภาษีและการสร้างความมั่งคั่ง

การตรวจสอบสิทธิลดหย่อนภาษีของตนเอง

ขั้นตอนแรกและสำคัญที่สุดก่อนตัดสินใจลงทุน คือการตรวจสอบสิทธิลดหย่อนภาษีของตนเองอย่างละเอียด ผู้มีเงินได้ควรเริ่มต้นจากการรวบรวมข้อมูลรายได้ทั้งปี และคำนวณสิทธิลดหย่อนภาษีพื้นฐานที่ตนเองมีอยู่แล้ว เช่น ค่าลดหย่อนส่วนตัว, ค่าลดหย่อนบุตร, เบี้ยประกันสังคม, เบี้ยประกันชีวิต, เบี้ยประกันสุขภาพ และดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย

หลังจากนั้น ให้ตรวจสอบวงเงินลงทุนในกลุ่มการออมเพื่อการเกษียณที่ได้ใช้ไปแล้ว เช่น เงินสะสมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ กบข. เพื่อคำนวณหาวงเงินที่ยังเหลืออยู่สำหรับลงทุนใน RMF ซึ่งต้องไม่เกิน 500,000 บาทเมื่อรวมกัน การคำนวณที่แม่นยำจะช่วยให้ทราบจำนวนเงินที่สามารถลงทุนใน RMF, SSF และ Thai ESG ได้อย่างเต็มสิทธิ โดยไม่ลงทุนเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ซึ่งอาจทำให้เสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีในส่วนที่เกินไป

ทำไมการทยอยลงทุน (DCA) จึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ

แม้จะเข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้ายของปี แต่การวางแผนทยอยลงทุนยังคงเป็นกลยุทธ์ที่แนะนำมากกว่าการใช้เงินก้อนใหญ่ลงทุนเพียงครั้งเดียว การลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) หรือการลงทุนเป็นงวดๆ ด้วยจำนวนเงินเท่ากันอย่างสม่ำเสมอ มีข้อดีหลายประการ:

• ลดความเสี่ยงด้านจังหวะเวลา: ตลาดการเงินมีความผันผวนสูง การลงทุนด้วยเงินก้อนใหญ่อาจเสี่ยงต่อการเข้าซื้อในช่วงที่ราคาสูง (ติดดอย) การทยอยซื้อจะช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุน ทำให้ได้ราคาต้นทุนที่เป็นค่าเฉลี่ยของช่วงเวลานั้นๆ
• สร้างวินัยการออม: การตั้งโปรแกรมลงทุนอัตโนมัติเป็นรายเดือนช่วยสร้างวินัยทางการเงินที่ดี และลดภาระที่ต้องหาเงินก้อนใหญ่มาลงทุนในช่วงสิ้นปี
• ลดความกดดันในการตัดสินใจ: นักลงทุนไม่ต้องพยายามคาดเดาภาวะตลาด ทำให้การลงทุนเป็นไปอย่างสบายใจมากขึ้น และมุ่งเน้นที่เป้าหมายระยะยาว

สำหรับผู้ที่ยังไม่ได้เริ่มลงทุนในปีนี้ อาจพิจารณาแบ่งเงินลงทุนออกเป็น 2-3 ส่วน เพื่อทยอยลงทุนในช่วงเวลาที่เหลือก่อนสิ้นปี แทนที่จะลงทุนทั้งหมดในวันเดียว เพื่อกระจายความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดในช่วงปลายปีได้

การเลือกนโยบายกองทุนให้เหมาะกับความเสี่ยง

การเลือกลงทุนในกองทุน RMF หรือ SSF ไม่ได้จบแค่การเลือกประเภทกองทุน แต่ต้องพิจารณานโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุนให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ (Risk Profile) และเป้าหมายทางการเงินด้วย นักลงทุนควรประเมินตนเองว่าสามารถรับความผันผวนของมูลค่าเงินลงทุนได้มากน้อยเพียงใด

• ผู้ที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ: อาจเหมาะกับกองทุนที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ หรือกองทุนผสมที่มีสัดส่วนของหุ้นไม่สูงนัก ซึ่งให้ผลตอบแทนไม่สูงแต่มีความผันผวนต่ำ
• ผู้ที่รับความเสี่ยงได้ปานกลาง: สามารถเลือกลงทุนในกองทุนผสมที่กระจายการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ หรือกองทุนที่ลงทุนในหุ้นพื้นฐานดี (Value Stock)
• ผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูง: สามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่เน้นลงทุนในหุ้นเติบโต (Growth Stock) ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูง แต่ก็มาพร้อมกับความผันผวนที่สูงเช่นกัน

การทำความเข้าใจนโยบายการลงทุนของกองทุนผ่านหนังสือชี้ชวน (Fund Fact Sheet) จะช่วยให้นักลงทุนตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลและลดโอกาสเลือกลงทุนในกองทุนที่ไม่เหมาะสมกับตนเอง

บทสรุปและแนวทางการตัดสินใจ

การวางแผน ลดหย่อนภาษีโค้งสุดท้าย! ส่องกองทุน RMF/SSF น่าจับตา สำหรับปี 2568 ถือเป็นโอกาสสำคัญในการบริหารการเงินส่วนบุคคลให้เกิดประโยชน์สูงสุด การลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออม (SSF), และกองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG) ล้วนเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการลดภาระภาษี ควบคู่ไปกับการสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

หัวใจสำคัญของการตัดสินใจคือการทำความเข้าใจเป้าหมายของตนเองอย่างชัดเจน: RMF ตอบโจทย์การออมเพื่อวัยเกษียณ, SSF เหมาะสำหรับการออมระยะยาว 10 ปีขึ้นไป, และ Thai ESG เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการสิทธิลดหย่อนเพิ่มเติมและมีส่วนร่วมในการลงทุนอย่างยั่งยืน การเลือกกองทุนที่เหมาะสมต้องพิจารณาทั้งเงื่อนไขด้านระยะเวลา, วงเงินลดหย่อน, และนโยบายการลงทุนที่สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

สุดท้ายนี้ การเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่เนิ่นๆ และการใช้กลยุทธ์ทยอยลงทุน (DCA) จะช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว ก่อนตัดสินใจลงทุน ควรตรวจสอบสิทธิลดหย่อนของตนเองให้แน่ใจ และศึกษาข้อมูลจากหนังสือชี้ชวนของกองทุนอย่างละเอียด หากต้องการคำแนะนำที่เฉพาะเจาะจง การปรึกษาผู้แนะนำการลงทุนหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาต จะช่วยให้การวางแผนภาษีและการลงทุนเป็นไปอย่างรอบคอบและบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้